【行政書士の開業資金調達】開業資金が足りない場合の対処法（融資）

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「早く行政書士として開業したいけどお金がない・・・」

そんな場合は融資を利用する（銀行からお金を借りる）のもひとつの手。

実際にわたしも行政書士として開業する際、銀行からお金を借りております。

そんなわたしが、

をあわせてご紹介します。

融資を受けることで得られるメリットとデメリット

融資を受けることにはメリットとデメリットがあります。

メリット⇒時間を短縮できる

何か実行に移したい計画があっても、そのための資金が無ければ、現実には実行できません。

結果、そのための資金を準備するために、期間を費やしてお金を貯める必要があるでしょう。

しかし、融資を受けることによって、その「お金を貯める期間」を無くすことができます。

「計画をすぐに実行に移すことができる」ということだね！

デメリット⇒「借金」であるということ

融資は、シンプルに、「借金」であるということです。

借金である以上、返さなくてなりません。

当たり前・・・

「お金がないから返せない」では済みません。

では、どこからお金を借りたらいいの？⇒安心できるところから

お金がない場合、どこからお金を借りたらいいのでしょうか？

どこからでもいいわけではありません。

世の中には怖いおじさんたちもいるからね・・・

安心できるところから借りる必要があります。

また、できる限り、金利も安く抑えたいですよね？

【おすすめの借入先】日本政策金融公庫から融資を受ける

そんな方におすすめなのが、ひとつの選択肢として、「日本政策金融公庫」からお金を借りるというのがあります。

うん？日本政策金融公庫？あまり聞かない名前だな・・・

日本政策金融公庫とは？

日本政策金融公庫とは、国が株式の100％を常時保有することが法律で定められた、公的な金融機関です。

正式名称は「株式会社日本政策金融公庫」です。

事業資金のほか、教育ローンや農林水産事業者向けローンなども取り扱っております。

詳しくはホームページ（日本政策金融公庫）を見てね

「低金利」「長期」「固定」で借り入れできる

日本政策金融公庫は、「低金利」「長期」「固定」で借り入れを行うことができる金融機関です。

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ひとつの借り入れシミュレーション

そんな日本政策金融公庫から、たとえば下記ケースで借り入れたとします。

返済完了までに支払う利息の合計はいったいいくらになるでしょうか？

総返済額は1,595,285円となり、５年間で支払う利息の合計額は95,285円となります。

開業後５年間で総額95,285円の利息を支払う代わりに、開業時に150万円をすぐに手元に確保できるということになります。

95,285円を５年間（60回）で単純平均すると１ヶ月あたり約1,590円です。

月々1,590円ほどの利息なら、支払えないことはないでしょう。

上記はあくまで一例ですので、さまざまなプランで返済シミュレーションをしてみるとよいでしょう。

ネットで「ローン返済シミュレーション」などと検索してみると、さまざまなサイトが出てきます。

【開業資金に余裕がある人にもおすすめ】借りることによって得られる４つのメリット

「開業資金が十分にあり、別にお金を借りる必要はない」という人でも、借りておくことによって下記のようなメリットを得ることができます。

それではひとつずつ見ていきます。

（１）精神的に安心できる

十分に計画を練って開業しても思い通りに進まないことがあります。

というか、そっちの方が多いかもしれません。

日本政策金融公庫　総合研究所「2015年度　新規開業実態調査」

思ったより売り上げが上がらないと気持ちが焦ってきます。

徐々に手持ち資金が減っていきピンチになっていきます。

すると、正常な判断ができなくなるかもしれません。

はじめからそういうことも想定し、借りておくことによって、安心して事業に取り組むことができるようになります。

（２）開業後の想定外の支出に対応できる

これは開業したときのわたしにも当てはまりました。

開業当初はホームページひとつを立ち上げただけで、ひとつの業務のみで売り上げを狙っていきましたが、思うように集客できませんでした。

なので、急遽、２つめ、３つめのホームページ（２つめ、３つめの業務）を短期間のうちに立ち上げました。

それで、３つのルートから依頼がくるようになり、徐々に事務所運営も安定していきました。

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このように、当初の計画通りに進まないこともあります。

そのような時にも対応できるようにしておかなければなりません。

（３）融資の経験ができる

借りておくことで、創業計画書の作成から面談まで、ひととおり経験することができます。

これらの経験やそこで得た知識は、そのまま、開業後の融資を求めるお客さまのサポートに役立てることができます。

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「会社の設立と合わせて融資も受けたい」というお客さまもいらっしゃいますので、そのようなお客さまを総合的にサポートすることができます。

お客さまからは一層喜ばれますし、事務所的にもその分売り上げを増やすことができます。

このように、自分が借り入れを経験しておくことによって、融資の業務にも取り組みやすくなります。

（４）ピンチのときでも貸してもらえる

「銀行は、晴れの日に傘を貸して、雨が降ると取り上げる」という言葉で、ちまたでは揶揄されておりますが、民間の金融機関では、ピンチのときは、よほど大企業でもない限り、資金を貸してくれることはありません。

調子がいいときはいいでしょうが、調子が悪くなると、てのひら返したように、簡単に見放されてしまいます。

そのような光景を、ＴＶドラマなどで見たことはないでしょうか？

『半沢直樹』ね・・・

その一方、公的な金融機関は、業績が悪化したからといって、簡単に見放すようなことはしません。

そのような場合に備え、セーフティネット貸付なるものも用意されております。

ただ、注意しなければならないのは、公的な金融機関といっても、何でもかんでも、ピンチのときに助けてくれるというものではありません。

それには、実績というものが関係してきます。

公的な金融機関といえども、実績・取引のない相手がいきなりピンチのときにやってきても簡単には貸せないのです。

ただ、今までコツコツとしっかり返済して実績をつくっておけば、いざピンチになったときには、ある程度借りられる可能性があるということです。

つまり、大切なことは、「コツコツと返済し続ける実績」をつくることなのです。

たとえ、開業時に資金を借りる必要がなかったとしても、100万円程度借りておき、それを３年～５年くらいかけてコツコツと返済し、実績をつくっておくのです。

その分の金利など、それで信用がつくれ、将来のための備えになるなら安いものではないでしょうか？

わたしの借り入れ体験記（行政書士開業時）

わたしも行政書士開業時、日本政策金融公庫からお金を借りました。

借り入れ条件は以下の通りです。

創業計画書では返済期間を５年にしておきましたが、実際の借り入れでは３年にされました。

70万円で５年は、ちょっと長かったということですかね・・・。

利息の総支払額は約21,650円でした。

まとめ⇒必要なくても借りておいてもいいかも

いかがでしたでしょうか？

この記事のポイントは以下の２点です。

わたしは、自分の開業時は融資を受けることは必ずしも必要でないと思っておりました。

ただ、開業後、融資をサポートする業務を行うことを考えていたので、ほぼ「その経験を事前にしておこう」という感じで融資を受けてみた次第です。

でも、実際は融資を受けておいてよかったと思っております（結果的にですが）。

（素人が事前に考えた創業計画では）やはり甘く、すぐに想定外のこと（ホームページを増やすこと）をしなければならない状況に迫られました。

売り上げも思うように上がらなかったしね・・・

そのための費用に充てることもできたので、助かりました。

このように、想定通りにいかないこともありますので、たとえ開業前は必要ないと思っていても、自分の経験や実績作りのために、多少借りておいてもいいかもしれませんね。

おまけ⇒制度融資もおすすめ

日本政策金融公庫以外にも、おすすめな融資として制度融資というものがあります。

わたしは行政書士開業時から現在まで、日本政策金融公庫からしかお金を借りておりませんので、「制度融資」は利用したことがありませんが、こちらも公的な融資でおすすめです。

各自治体にさまざまな融資制度が用意されておりますので、それぞれお住まいの「○○（地域）＋制度融資」などの文言でネット検索してみるとよいでしょう。

こちらの融資も「低金利」「長期」「固定」で借りることができます。

（日本政策金融公庫ではなく）最初からこちらの融資を利用されてもいいとは思いますが、ひとつの使い方として、「日本政策金融公庫に融資を申し込んだけど断れれてしまった。だけど、開業時はなんとかお金を借りたい！」などという場合にも、利用を検討されてみてもいいかもしれませんね。

ただ、こちらの方が関係する機関（地方自治体、金融機関、信用保証協会）が多いので、手続きがスムーズに進みにくかったり時間がかかったりすることが予想されます。

より慎重な準備・対応などが求められるかもしれません。

あぼかど

行政書士など

「会社員しててもちっとも自分の思うように働けない！いろいろ理不尽なことも多いし！！」そこで発想を転換。

会社員人生に見切りをつけ、2003年に「行政書士になること」を決意。約１年間の勉強（独学）の末、翌年の試験に一発合格。2010年代はじめあたりに行政書士で独立開業。

現在は主に行政書士業のほか、大家業や投資からの配当金などにて生計を立てている。