日本政策金融公庫の創業計画書｜「必要な資金と調達方法」欄の効果的な書き方をご紹介

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「日本政策金融公庫から融資を受けようと思って創業計画書を作ってるんだけど、この『必要な資金と調達方法』欄ってどうやって書いたらいいんだろう…」

そこでこの記事では

などについて、行政書士として累計5000万円以上、日本政策金融公庫などの公的融資獲得にかかわってきたわたしがご紹介します。

日本政策金融公庫の創業計画書の「必要な資金と調達方法」欄とは？

日本政策金融公庫の創業計画書の「必要な資金と調達方法」欄とは、下記の欄のことです。

この欄について「融資を受けるためには、どのように記入したらいいか？」といった観点からご説明します。

設備資金と運転資金

この欄には「設備資金」と「運転資金」という項目が出てきますので、まずは

• 設備資金とは何か？
• 運転資金とは何か？

について確認します。

設備資金とは？

設備資金とは、文字通り会社の設備に関する資金で、機械を購入したり、店舗を改装したり、机・椅子等の什器等を購入するための資金をいいます。

設備資金として融資を受けるには、基本的にはその設備に関する見積書などを必ず用意します。

見積もりがとりにくいもの（例えば、10万円以内の什器類や備品など）については、面談時にその旨の話をするだけで済む場合もありますが、金額が記載されたカタログやインターネットでの販売価格が明示された部分を印刷したものなどを持参してもいいでしょう。

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なお、内装費や店舗の賃貸をした場合の保証金・敷金などは設備資金の扱いとされますので、これらがある場合は、設備の項目に記載しましょう。

運転資金とは？⇒設備資金ではないもの

運転資金とは、仕入先への支払資金、経費の支払い、支払利息、買掛金・支払手形の決済など会社を運営していくために必要な資金をいいます。

設備資金でないものは、すべて運転資金になります。

運転資金には次のようなものがあります。

それでは本題！「必要な資金と調達方法」欄の書き方講座

それではいよいよ、日本政策金融公庫の創業計画書の様式の「必要な資金と調達方法」の書き方について見ていきましょう。

どんな項目だったか、もう一度表を見てみよう▼

この表の

• 左側には、開業時に必要な設備資金と運転資金の項目と金額（そのお金を事業の何に使うのか？）
• 右側には、それらの為に使う予定としているお金の調達方法（事業に必要なお金をどうやって集めるのか？）

を記入します。

それでは、「設備資金」「運転資金」「調達の方法」の３つに分けて、それぞれ書き方を見ていきましょう。

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設備資金の書き方

まずは、日本政策金融公庫のホームページにある記入例「婦人服・子供服小売業」を試しに見てみましょう。

上記を見る限り、ここでは主に大きい金額のものを記載し、小さい金額のものについては省略されている印象を受けます。

「備品類」とは具体的に何なのかもよくわからないね…

設備資金にはもっと細かいもの（少額の事務用品や書籍、OA機器など）もいろいろあると思いますので、それらもすべて記入してもいいでしょう。

その方が、金額の大きいものから小さいものまで、事業に必要なものすべてが一目でわかりやすいです。

「細かいところまでよく考えている」と好印象につながるかも

細かく書くことによって、自分にとっても下記のようなメリットがあります。

このようにして、細かい金額のものも挙げていくと、とてもじゃないですが、日本政策金融公庫のホームページからダウンロードできる創業計画書の様式ではスペースが足りません。

なので、基本的には創業計画書は自分でWordなどで作成したほうがいいでしょう。

関連することが下記のページにも載っておりますので併せてご覧ください。

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創業融資｜日本政策金融公庫の創業計画書をもとに書き方を解説（経営能力の有無）

【設備資金の書き方】具体的な例をひとつ見てみよう▼

わたしが実際にかかわった案件で、その際に実際に作成した創業計画書をひとつ例に挙げます。

行政書士として開業する際に融資を受けるお客さまのために作成したものです。

ちなみに、このブログは「行政書士独立開業支援」をメインテーマとしております。

こちらの記事もどうぞ

このサイトについて｜行政書士独立開業応援ブログ

運転資金の書き方

この欄の内容については、日本政策金融公庫の創業計画書の次の項目である「事業の見通し（月平均）」欄で詳しく説明することになります。

なので、ここでは、その説明をもとに、次のように簡単に記入する程度でOKかと思います。

「経費３ヶ月分」というのは、「事業の見通し（月平均）」欄の経費合計の３ヶ月分です。

「材料仕入３ヶ月分」は、「事業の見通し（月平均）」欄の売上原価②（仕入高）の３ヶ月分です。

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日本政策金融公庫の創業計画書｜「事業の見通し（月平均）」欄の効果的な書き方をご紹介

運転資金の借り入れは３ヶ月分ほどが妥当

運転資金として借りる金額については、３ヶ月分ほどが妥当です。このあたりについては下記ページでもご紹介しておりますのでご覧ください。

日本政策金融公庫の創業融資｜申し込む前に知っておきたい９つのポイント

調達の方法の書き方

ここは、それぞれの項目について金額を記入するだけですので、難しくはありません。

事業資金を自己資金と日本政策金融公庫からの借り入れで賄うのであれば

と記入するだけです。

それよりも、ここでは「自己資金とは何なのか？」について正確に把握しておくことが大切

当たり前ですが、自己資金は、融資申し込み時点で手元にある現金や預貯金等から出すことになります。

そして、そのお金の出どころは、預金通帳の原本などで確認されます。

親兄弟などからの借入で無利子のものであっても、返済の必要があるお金に関しては自己資金と認められません。

また、融資の申込み直前に用意したお金で「見せ金」と判断されるようなものについても自己資金と認められません。

この「自己資金」については、下記ページでくわしく解説しておりますのでご覧ください。

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あぼかど

行政書士など

「会社員しててもちっとも自分の思うように働けない！いろいろ理不尽なことも多いし！！」そこで発想を転換。

会社員人生に見切りをつけ、2003年に「行政書士になること」を決意。約１年間の勉強（独学）の末、翌年の試験に一発合格。2010年代はじめあたりに行政書士で独立開業。

現在は主に行政書士業のほか、大家業や投資からの配当金などにて生計を立てている。